Compartamos Banco: una opción riesgosa y cara.

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Compartamos Banco se está posicionando fuertemente en Perú, México y Guatemala y se enfoca en atender a los usuarios de menos recursos, principalmente a mujeres en zonas rurales, o dicho de otra forma haciendo accesible los servicios de la banca a las personas que normalmente no pueden usan esos servicios financieros.

Aunque Compartamos Banco tiene sistemas y cuentas de ahorro, principalmente se enfoca a dar créditos a personas físicas de bajos recursos, en la modalidad de deudores solidarios en un crédito grupal con un pagaré firmado por cada deudor por el monto total de la deuda. Lo que quiere decir que si entre todos piden $30,000 y son 10 personas en el grupo, el banco tiene en su poder 10 pagarés firmados (uno por cada miembro del grupo) por 30,000 cada uno. Es decir que si uno no paga, el banco puede cobrarles a todos el total de la deuda, es decir 30,000 a cada uno, lo que haría que el banco recibiría hasta 300,000 pesos por haber prestado 30,000.

Los montos que prestan van desde los 3,500 pesos y hasta 30,000 pesos, empezando con montos bajos la primera vez que te prestan y  en base a las veces que hayas pedido y pagado los créditos anteriores, te van subiendo el límite del nuevo crédito.

Las tasas de interés establecen un CAT (Costo Anual Total) que va desde el  76.8% hasta 126% (dependiendo del monto, el plazo y el tipo de crédito), lo que es sumamente caro, incluso más caro que las mismas tarjetas de crédito. Además de que al tramitar el crédito debes firmar un pagaré comunitario y solidario, es decir que si uno deja de pagar, aunque todos los demás si paguen, TU responderás por quien no pague, con lo que llaman “solidario”.

Además del pago de la mensualidad, cada miembro del grupo debe aportar una cantidad para ahorro.

Compartamos BancoPeriódicamente los miembros del grupo deben juntarse en un lugar para que cada uno pague lo que le corresponde, pero al ser un crédito solidario, si uno no puede pagar, aunque los demás si lo hagan, NO podrán abonar  el dinero reunido, ya que los pagos deberán hacerse de forma completa por el monto total de la amortización que corresponda, incluyendo los impuestos, intereses sobre saldos insolutos y gastos que se hayan causado. Es decir que si los que pagaron quieren hacer el pago deben poner el dinero del que no pagó y completar el depósito, para luego proceder a cobrarle al que no pudo/quiso pagar.

En pocas palabras, si alguien no cumple, perjudica a sus compañeras y puede traerle consecuencias graves a sus finanzas, como le pasó a esta persona:

“A mi me están amenazando con una demanda de “compartamos banco” la cuestión es que durante el ciclo una de las personas no hizo los últimos pagos y yo no di el solidario que teníamos que dar cada una de las integrantes del grupo, pero aun asi se saco adelante el pago,  ahora ya empezó un nuevo ciclo, yo opte por ya no seguir en el grupo ni saque prestamo pero no me quieren devolver mi pagare cancelado que porque segun pondrán demanda.”

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“Estoy en Buró por la compañía compartamos banco. Quiero salir . Fué por un préstamo grupal  y por no pagar las demás compañeras nos afectó a las que si pagamos…  A mi solo me interesa salir  y quiero liquidar mi adeudo según la compañía dice.”

Poe otro lado, pagar en efectivo y juntar el dinero de todos para ir a depositarlo tiene algunos riesgos:

Riesgo No. 1: Representa el peligro de que terceras personas se enteren  que cada determinado tiempo se reune un grupo de personas con dinero en efectivo para pagar lo que corresponde y luego salir a depositarlo, ya que si decidan asaltarlos dentro de la casa o saliendo de ella, perderán el dinero. NO es algo inventado ni exagerado, ya que ya un lector de Libre sin deudas, nos compartió una historia como la que les cuento, incluso quien recibió el dinero era empleado de Compartamos Banco, y al él le quitaron el dinero, levantaron la denuncia ante el Ministerio Público y aunque compartamos Banco sabía del hecho igual les cobró el dinero a los miembros del grupo.

Riesgo No. 2 : Al darle el dinero a una o dos personas elegidas como representantes del grupo en el comité, para que lo depositan en Compartamos Banco, además de darle los ahorros adicionales de cada uno para guardarlos, representa el riesgo de que quien lleva el dinero, se “desaparezcan” llevándose el dinero y dejando a los demás miembros con la deuda ante Compartamos Banco.

Riesgo No. 3: El dinero que se junta para ahorro, también lo depositan en una cuenta a nombre de la personas definidas por el comité, lo que abre la puerta para el robo de esas personas y Compartamos Banco establece que ese depósito es necesario para el crédito, pero NO no se hace responsable de estos fondos ya que se manejan de forma independiente

Los requisitos para tramitar un crédito en Compartamos Banco son mínimos:

  • Credencial para votar con fotografía Original y Copia
  • Comprobante de Domicilio en Original y una copia.
  • Tener un negocio propio o realizar una actividad económica, o mujeres que busquen emprender un negocio.

Una de las grandes desventajas de los préstamos en grupo, es que generalmente los miembros del grupo ni se conocen entre si, así que no saben qué tan honorables son. De hecho, aún cuando conoces a la persona y sabes que es honesta y trabajadora, puede llegar a fallar en los pagos, cuando no las conoces el riesgo se incrementa.

En resumen creemos que es una opción riesgosa y cara, pero entendemos que para algunas personas puede ser la única opción que tienen para obtener un crédito. Así que no pretendemos hacer un juicio sobre si el crédito de Compartamos Banco es bueno o malo, ni alentar a las personas para que lo pidan, así como tampoco decir que no lo hagan; como siempre la idea de Libre sin Deudas es exponer de forma clara y transparente la forma en que operan las opciones de financiamiento y las implicaciones que tienen, para que cada uno de ustedes tome la mejor decisión.

¿Tu qué opinas de Compartamos Banco?, ¿cómo te fué con ellos?