Amex: recibe hasta $250 de reembolso

En otro artículo hablé sobre la sección ‘Ofertas y Beneficios de Amex’ (Amex Offers & Benefits). Algunas veces se reciben ofertas de puntos adicionales en compras, un 10% o mas de descuento o inclusive una cantidad determinada por comprar X o mas en ciertas compras. Hace un par de días escribí aquí sobre una oferta que tengo. Esta es diferente, “recibe hasta $250 de reembolso” pero tengo que cambiar la tarjeta a una versión mejor (mayor reembolso) con pago de anualidad.

La tarjeta ‘Blue Cash Everyday’ es la versión sin anualidad que permite recibir 3% de reembolso en compras en supermercado (no incluye Target ni Wal-Mart) hasta por $6,000 de compras anuales, 2% en gasolina y tiendas departamentales “selectas” y un 1% en otras compras. Si quieres saber las tarjetas que normalmente uso, lee este artículo. La tarjeta la uso para el super y algunas veces utilizo la Discover o Chase Freedom porque ofrecen un trimestre al año con 5%.

La tarjeta ‘Blue Cash Preferred’ es la versión con una anualidad de $95 dólares, en donde las mismas categorías alcanzan el 6%, 3% y el 1%. Creo que esta es la tarjeta con el mayor % de reembolso para compras en supermercados. Algunos meses Discover/Freedom tienen la promoción del 5% pero esta tarjeta tiene el 6% todo el año.

La Oferta

• Realiza compras por $2,000 en los primeros 3 meses
• Tendrá anualidad de $95 dólares
• Se recibe 6% de reembolso en lugar de 3%
• Recibe $250 directo al estado de cuenta

Hagamos algunas cuentas

¿Qué tanto tengo que usar la tarjeta al año para justificar la anualidad de $95 dólares? Tenemos varias opciones: a) comparar 6% contra 3%, b) comparar 6% contra 3% por 9 meses y 6% contra 5% por 3 meses y c) comparar 6% contra 3% por 6 meses y 6% contra 5% por 6 meses. Casi todos los años Discover/Freedom ofrecen el mismo trimestre su promoción de supermercados, así que el escenario que normalmente vemos es el b). Hagamos unos cálculos.

a) 6% contra 3%, el más fácil, la anualidad es de $95 y la diferencia en compras es 3%, así que tomamos $95 y lo dividimos entre 0.03, el resultado es $3,166.67. Así que necesitamos comprar mas que eso al año para tener beneficio, si sólo compramos eso salimos “tablas”. Mensualmente significa $263.89 y así poder usar el reembolso adicional para pagar la anualidad.

b) 6% contra 3% por 9 meses y 6% contra 5% por 3 meses. Aquí tenemos un beneficio de 3% por 9 meses y sólo de 1% por 3 meses (las tarjeta que me dan el 5% no tienen anualidad). Aquí multiplicamos 3% por 9 meses, 1% por 3 meses, lo sumamos y lo dividimos entre 12, quedando 27% + 3% = 30% / 12 = 2.5%, lo que significan compras anuales con la tarjeta, en supermercados, por $3,800. Eso significa $316.67 al mes para justificar el pago de la anualidad.

c) 6% contra 3% por 6 meses y 6% contra 5% por 6 meses. Muy parecido al punto anterior. El porcentaje baja a 2%, así que necesitamos usar la tarjeta por $4,750 anual o $395.84 al mes.

¿Pero qué pasa con el bono de $250 dólares? Precisamente gracias al bono la oferta se hace mas atractiva, ya que no tenemos que llegar a tanto uso de la tarjeta, lo que si hay que cuidar es que se tiene que usar por lo menos por $2,000 en 3 meses siguiendo a la solicitud de cambio. El bono entra al juego de la siguiente forma $250 de bono menos $95 anualidad + el reembolso que se obtenga de los $2,000, así ver realmente cuánto nos queda después de los 3 meses. Yo podría dividir en 2 casos extremos, el “peor escenario” y el “mejor escenario”.

“Peor Escenario”: user la tarjeta por compas de $2,000 al 1% de reembolso cuando podría estar usando otra tarjeta que me da el 5% en esas compras. El cálculo sería así: $250 – $95 – ($2,000 * 4%) = $75 extra recibido, independientemente que cuento con 9 meses para tener un extra en cada compra del supermercado.

“Mejor Escenario”: usar la tarjeta para compras al 6% en el total de los $2,000 (en lugar de la tarjeta actual al 3%). El cálculo sería así: $250 – $95 + ($2,000 * 3%) = $215 adicional recibido a los 3 meses.

Estoy seguro de que terminaré entre el peor y el mejor. Podría pensar en quedar entre $150 y $180 a los 3 meses.

Algunos puntos buenos de la oferta:

• no cambia el número de tarjeta, útil si se tienen pagos domiciliados
• no revisan el crédito dejando marca, así que no cambia la puntuación crediticia (credit score)
• se recibe el 6% con la tarjeta actual mientras llega la nueva.

¿Qué piensas sobre la oferta? ¿No me fallaron los cálculos?