¿ Convienen las Tarjetas de Crédito a los bancos?

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Leyendo una pregunta en “Quora” donde alguien quería saber si a los bancos les convienen las tarjetas de crédito, me puse a reflexionar que si bien las tarjetas de crédito son uno de los instrumentos que mas utilizan las personas, de las que hemos hablado varias veces sobre las ventajas y desventajas que tiene para los usuarios, no hemos hablado de los beneficios que le generan a los bancos y de lo rentables que son para las instituciones financieras; no son hermanas de la caridad y por supuesto que les conviene colocar tarjetas de crédito para que todo lo adquieran con su plástico.

Claro que convienen las tarjetas a los bancos, pues son los que mas ganan cuando alguien utiliza una tarjeta de crédito; reciben dinero de varias formas, dependiendo del perfil del cliente:

Si el cliente es Totalero, es decir de esas personas que utilizan la tarjeta de crédito para hacer la mayoría de sus compras, pero NO gastan mas de lo que ganan y al llegar la fecha límite de pago depositan el total de lo que compraron con la tarjeta en el mes (“Pago para no generar intereses”), en ese caso el cliente no paga intereses, por lo que parecería que el banco no gana, pero nada está mas alejado de la realidad pues recibe dinero por 2 conceptos:

  • Comisión que le cobran a los negocios que tiene la terminal bancaria y donde hiciste tus compras, pues dicha comisión está entre  el 2 y 4% del importe pagado, es decir que si tu compras 10,000 pesos al mes, el banco gana entre 200 y 400 pesos de comisiones.
  • Además tienen la anualidad que le cobran al dueño de la tarjeta y que puede ir desde $400 y hasta 10,000 pesos dependiendo del tipo de tarjeta de crédito.

El otro grupo de personas con la que los bancos ganan mucho dinero, son los que NO pagan el total de lo que compraron al mes, pues  en ese caso el banco percibe ingresos de tres formas:

  • De la anualidad de la tarjeta que puede ir de 400 y hasta 10,000 pesos por año.
  • De la comisión que le cobran al negocio por cada compra, y que le representa entre el 2 y 4% del importe total de cada compra.
  • De los intereses que le cobran al dueño de la tarjeta por las compras realizadas no pagadas totalmente; dependiendo del saldo promedio que tenga en su tarjeta de crédito, le cobrarán la tasa de interés que que les corresponda a cada tarjeta, misma que suele estar entre 50 y 90%.

Si convienen las tarjetas de Crédito a los banco, y especialmente les interesa que muchas personas las usen, además de que acepten subir el límite de crédito de las que ya tienen en uso.

Intentan hacer que sus clientes Totaleros  pasen a ser clientes que solo paguen el mínimo, así ganarán mucho mas dinero; una de sus estrategias mas comunes es  llamar a las personas para convencerlas de que acepten nuevos créditos personales o incrementen su linea de crédito, pues así es mas probable que gasten mas de lo que puedan pagar.

Cuando los bancos agotaron las opciones y el cliente sigue pagando el saldo total para no generar intereses, entonces los bancos empiezan a lanzar ofertas a  meses sin intereses en muchas tiendas, pues en este esquema, el negocio tiene que pagar una comisión de entre 10 y 16% del importe total del la venta, y “favorecen” a que el cliente pierda el control de sus gastos, al tener varias compras a meses sin intereses que debe sumar a su pago mensual, haciendo que terminen pagando mucho mas de intereses.

realmente le convienen las tarjetas de credito a los bancos

Para mas información lee Conceptos que debes conocer en tu Tarjeta de Crédito y Algunas verdades sobre la Tarjeta de Crédito Adicional